Wie arbeiten wir und wer bezahlt uns?
1. Als Versicherungsmakler sind wir ein neutraler Vermittler für Renten- & Lebensversicherungen, Sach- & KFZ Versicherungen, Gewerbeversicherungen und Krankenversicherungen bei allen Versicherungsunternehmen. Ein Makler grenzt sich mit seiner Tätigkeit von einem Versicherungsvertreter bzw. Mehrfachagenten ab.
1.1 Ein „Versicherungsvertreter“ hat im Wesentlichen die Aufgabe, die Interessen einer Versicherungsgesellschaft zu vertreten und bietet auch nur die Produkte dieses Versicherungsunternehmens an.
1.2 Ein „Versicherungsmakler“ vertritt die Interessen, der Kunden die ihn beauftragen (Mandat), nach Vorgaben ein möglichst passendes Versicherungsprodukt am gesamten Versicherungsmarkt zu finden und dieses zu vermitteln. Weiterhin ist er ein sogenannter „Sachverwalter des Kunden“ für bestehende Versicherungsprodukte des Mandanten, wenn dies gewünscht wird. Dazu wird dann eine Kopie bereits vorhandener Verträge und eine Vollmacht benötigt.
1.2 Beratungen nach Din-Norm
2. Als Versicherungsmakler bieten wir Ihnen eine Vielzahl an Versicherungsprodukten und Unternehmen an. Das umfangreiche Angebot hat zum Ziel Ihnen eine Versicherung zu vermitteln.
Dies halten wir vor Beginn unserer Berater-Tätigkeit in einem Maklerauftrag zur Vermittlung eines Versicherungsproduktes mit Ihnen fest (BGB §652). Eine Versicherungsberatung gegen ein reines Honorar ohne einen Produktabschluss ist für einen Makler nur für selbstständig tätige Personen rechtlich erlaubt.
2.1. Kosten:
Als Makler erhalten wir immer für ein vermitteltes Versicherungsprodukt eine Provision von einem Versicherungsunternehmen. Diese wird in den ersten 5 Jahren dem Versicherungsbeitrag anteilig entnommen. Deshalb sind alle Beratungen zu dem Produkt, und den dazu ´eventuell´ benötigten Analysen Ihrer Versorgungslücke, für Sie durch den Abschluss eines Versicherungsproduktes kostenlos.
2.2. Sollten Sie aber von uns provisionsfreie Versicherungsprodukte wünschen, fällt für dieses vermittelte Produkt direkt nach dem Abschluss eine Vergütung durch Sie an uns an. Die Höhe der Vergütung werden wir dann zuvor in einem Angebot mit Ihnen gemeinsam besprechen. In diesem Fall erhält der Makler also keine weiteren Provisionen von dem Versicherungsunternehmen und es fällt keine Auslagenentschädigung an. Wir weisen darauf hin, dass noch nicht alle Versicherungsgesellschaften diesen Bereich anbieten, was die Produktauswahl des Maklers einschränken kann. Weitergehende Dienstleistungen können ebenfalls mit uns vereinbart werden.
2.3. An neue Mandanten ausgehändigte Beratungen an Neukunden, Unterlagen und Marktvergleiche sind allerdings nicht kostenlos und würden nachträglich eine Auslagenendschädigung darstellen, wenn:
a) Sie nach Beratungen zur gesetzlichen Rente & Krankenversicherung oder der gesetzlichen Pflege, welche über die reine Produktvermittlung hinausgeht, ein Versicherungsprodukt mit einer enthaltenen Provision abschließen und es innerhalb der ersten 3 Jahre nach Versicherungsbeginn wieder kündigen. Oder nach einem Marktvergleich einer Haftpflicht, -Hausrat, -Gebäude, -Unfall, -KFZ, Gewerbeversicherung (kurz Sach/Gew) ein Versicherungs- oder Wechselangebot bzw. Maklervertrag zur Betreuung bestehender Produkte ablehnen.
b) Sie aus gesundheitlichen Gründen Ausschlüsse bei einer von uns angebotenen Versicherungsgesellschaft erhalten, Sie dadurch nur noch einen alternativen ggf. auch verminderten Versicherungsschutz angeboten bekommen und diesen ablehnen und deswegen kein Produkt mehr abschließen möchten.
c) Sie innerhalb der ersten 2 Monate nach Beendigung einer Beratung zu gesetzlichen Themen, einer Vorsorgeanalyse oder einem Markvergleich kein Versicherungsprodukt oder Maklervertrag zur Betreuung bestehender Produkte abgeschlossen haben.
2.4. Höhe der Auslagenentschädigung
Einmalig 15€ (Büromaterial und Angebots-Antragunterlagen)
85€ je aufgewendeten gemeinsamen Stunde
Einmalige Kosten je Produkt von 25€ für eine Risikovoranfrage.
Bei Sach/Gew einmalige Kosten von 25€ je Vergleichsangebot abzgl. 30% ab dem 3. Produktvergleich,
wenn kein Produkt aus SUH/KFZ/GEW von uns bereits verwaltet/betreut wird.
Ab 50Km Fahrleistung, je 50Km 10€.
(Die Entschädigung wird dennoch bei einem nachträglichen Abschluss innerhalb des ersten Jahres zur
Produktberatung zurück erstattet bzw. verrechnet).
3. Als Makler sind wir für Sie in unserer Zentrale in Essen täglich von Mo.-Fr. von 09:00-17:00 persönlich, telefonisch und per E-Mail erreichbar. Wir sind auch an einen sogenannten Versicherungspool FondsFinanz Maklerpool angebunden, der Anträge bearbeitet und Fragen für alle aufgeführten Gesellschaften klärt. Weiterhin sind wir an bestimmte Gesellschaften direkt angebunden, wo Ihre Anträge von unserer Zentrale eingereicht und betreut werden.
4. Seit der neuen Reform des Geldwäschegesetzes vom 26.06.2017 sind wir bei Barzahlungen und unverhältnismäßig hohen mtl. Beiträgen zu Ihrem Einkommen dazu verpflichtet, der zuständigen Behörde einen Verdacht der Geldwäsche zu melden.
5. Neue EU Verordnung seit 2018: Die gesamte Versicherungsbranche ist bei Geld- oder Kapitalanlagen
dazu verpflichtet mit Ihnen gemeinsam einzuschätzen, wie hoch oder wie gering Ihre Risikobereitschaft für
eine Kapitalanlage, ein Sparplan oder eine Rentenversicherung ist. Danach ist ein Produkt entsprechend
bis zu dieser Risikoklasse anzubieten. Sicherheiten gehen dabei immer zulasten der Rendite. Letztendlich
entscheidet der Kunden aber selber, ob er dieser
Vorauswahl zustimmt oder davon abweichen möchte.
5.1. Informationen zur EU-Transparenzverordnung (TVO)
Mit der Transparenzverordnung (TVO) geht Europa einen weiteren Schritt beim wichtigen Zukunftsthema Nachhaltigkeit. Diese Verordnung trat am
10. März EU-weit in Kraft. Heute werden bereits dreistellige Milliardenbeträge in nachhaltigen Geldanlagen verwaltet. Nun soll das Thema als Teil
des EU-Aktionsplans für ein nachhaltiges Finanzsystem regulatorisch fest im Finanzmarkt verankert werden. Daher hier unsere Informationen für Sie
dazu: Über die jeweilige Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Versicherers informiert dieser mit
dessen vorvertraglichen Informationen. Bei Fragen dazu kann der Mandant uns gerne im Vorfeld eines möglichen Abschlusses ansprechen.
· Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren der Finanzmarktteilnehmer (Versicherer) nur bedingt berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt ggf. auf Basis der von den Versicherungsunternehmen zur Verfügung gestellten Informationen. Für deren Richtigkeit ist der Vermittler nicht verantwortlich. Aufgrund der aktuell beschränkten Informationen der Versicherer werden diese Aspekte aktuell nicht standardmäßig in der Beratung berücksichtigt. Sie können auf besonderen Wunsch des Kunden auf Basis der aktuell zur Verfügung stehenden Datenlage berücksichtig werden. Die Abfrage breiterer Marktangebote ist zukünftig durch den Wunsch des Mandanten in der Beratung anzugeben.
· Die Vergütung für die Vermittlung von Versicherungen orientiert sich nicht an den Nachhaltigkeitsrisiken, die mit den Anlagen dieser einhergehen. Dies bedeutet insbesondere, dass die Vergütungshöhe des Produktes nicht von den Nachhaltigkeitsrisiken der Anlage positiv oder negativ beeinflusst wird. Dieser Sachverhalt gilt auch für Honorarangebote für die Vermittlung einer provisionsfreien Versicherung von uns.
· Bei Beratungen zu Versicherungsanlageprodukten, Riester- und Basisrente bzw. zur betrieblichen Altersvorsorge halten wir Nachhaltigkeitsrisiken für nicht relevant in der Beratung, da diese bereits in den vorvertraglichen Informationen der Versicherer berücksichtig und dem Kunden zur Verfügung gestellt werden. Eine individuelle Berücksichtigung durch den Makler (als Finanzberater im Sinne der TVO) erfolgt daher nicht. Eine individuelle Berücksichtigung erfolgt auch nachgelagert nicht mehr.
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Lebens & Renten- Versicherungen |
Sachversicherungen |
Krankenversicherungen |
KFZ Versicherungen
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Agilar Allianz Lebensversicherung Alte Leipziger ARAG avens AG AXA / DBV Lebensversicherung Baloise Vie Luxembourg S.A. Barmenia Basler Lebensversicherungs-AG Bayerische (ehem. Neue BBV) Canada Life CARDEA.life cash.life Concordia Condor Continentale Credit Life AG (ehem. Ontos) DB Vita S.A. Delta Direkt Deutsche Vorsorgedatenbank AG DEVK Dialog DWS (DeAWM Investment GmbH) ERGO Direkt Lebensversicherung ERGO Lebensversicherung AG ERGO Specialty GmbH (Profisportler) ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG ERGO-DANV Europa Generali GIP International S.A. Gothaer Lebensversicherung Hannoversche Lebensversicherung HanseMerkur HDH - Die Hinterbliebenenkasse VVaG HDI Helvetia Inter InterRisk Liberty Europe - ABN LLH - Landeslebenshilfe LV 1871 Moneymaxx Monuta Versicherungen Münchener Verein Neue Leben Nürnberger Pacta Invest GmbH Partner in Life Policen Direkt Quantum Leben / Argyle Quantum Leben / Life Cap Quantum Leben / MPC Capital Concepts Robustus GmbH R+V SDK Signal Iduna Skandia Spezialrisiken - Berufssportler / Piloten / Künstler Standard Life Stuttgarter Swiss Life Universa Versicherungskammer Bayern VHV Versicherung Volkswohl Bund VPV Württembergische WWK Zurich Zurich Life Assurance / Eagle Star
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AGILA Haustierversicherung AG Alte Leipziger (Sach)/Rechtsschutz Union Ammerländer Versicherung VVaG ARAG Rechtsschutz/Sach Auxillia KS AXA Sachversicherung Baden-Badener Barmenia Basler Sachversicherungs-AG BavariaDirekt / OVAG Bayerische Sach und KV (ehem. BBV) BGV - Badische Versicherung Condor Continentale DA Direkt D.A.S. Deurag DMB Rechtsschutz-Versicherun AG Domcura Generali Gothaer Sachversicherungen Grundeigentümer-Versicherung VVaG Haftpflichtkasse Darmstadt HanseMerkur HDI (Sach) Helvetia Hiscox Europe Underwriting Limited Inter Janitos Mannheimer AG Holding Markel International, Ndl. Deutschland Medien-Versicherung a.G. NRV Rechtsschutz AG Nürnberger (Sach) NV Versicherungen VVaG ProSecura Rhion Versicherung AG Roland Rechtsschutz R+V / KRAVAG Sachversicherung Signal Iduna Universa Versicherungskammer Bayern (Sach) VHV Versicherung Volkswohl Bund VPV Waldenburger Versicherung AG Würzburger (Sachversicherung) Würzburger TravelSecure Zurich Sach
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Allianz Krankenversicherung Alte Oldenburger ARAG AXA Krankenversicherung Barmenia Bayerische Sach und KV (ehem. BBV) BBKK ( Consal) BDAE BKK Mobil Oil BKK Pfalz BKK Salus Care Concept AG Central Concordia Continentale CSS Versicherung Deutsche Familienversicherung Deutscher Ring DEVK Die Schwenningen BKK DKV Domcura Gothaer Krankenversicherung Hallesche HanseMerkur HEK - Hanseatische Krankenkasse Inter Janitos LKH Mannheimer Krankenversicherung MeinPLUS (KKH / DFV Bundle) Münchener Verein Nürnberger R+V SDK Signal Iduna Stuttgarter TK – Techniker Krankenkasse Union Krankenversicherung ( Consal) Universa VPV Württembergische
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Alte Leipziger AXA Barmenia Bavaria/OVAG BGV (bis 31.12.2014) BGV/Badische Versicherung DA-Direkt HDI Janitos Kravag (R+V) Krava Logistic (R+V) R+V Versicherungskammer Bayern VHV
Weitere KFZ Angebot können außerhalb des Online-Tarifrechners der Fonds-Finanz über direkte Angebote auf Nachfrage eingeholt werden. |
Für weitergehende Wünsche arbeiten wir mit folgenden Kooperationspartnern zusammen,
da wir in den Bereichen nicht beratend tätig sind bzw. sein dürfen.
Für Finanzierungen / Kredite:
Die Baugeldspzialisten, Visavis-Finanzen und VK-Finanz
Immobilien als Kapitalanlag: Renaissance Immobilien AG in Krefeld
Telefon: 0234 - 90 200 271
E-Mail: info@makler-in-bochum.de
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